Lo que no puedes dejar pasar en marzo
Marzo marca el verdadero inicio del año operativo en Chile. Se retoman proyectos, se ajustan presupuestos, se reactivan directorios y las áreas de cumplimiento vuelven a tomar protagonismo.
En materia de compliance en Chile, este es el momento clave para revisar lo esencial.
Oficial de Cumplimiento: rol claro y activo
En 2026, el Oficial de Cumplimiento debe:
- Tener autonomía real.
- Reportar directamente a la alta administración o directorio.
- Contar con recursos adecuados.
- Mantener documentación actualizada de sus funciones y responsabilidades
Matriz de Riesgo actualizada
Uno de los errores más frecuentes en compliance es operar con matrices que no reflejan la realidad actual del negocio.
Preguntas que deberías hacerte este mes:
- ¿Cambió el perfil de clientes?
- ¿Aumentaron operaciones digitales?
- ¿Se abrieron nuevos productos o canales?
- ¿Existen nuevos riesgos asociados a PEP, beneficiarios finales o transferencias electrónicas?
La evaluación de riesgos debe ser dinámica. Si no se actualiza, pierde valor.
Beneficiario Final
El enfoque regulatorio actual en Chile exige mayor profundidad en la identificación del beneficiario final.
Eso implica:
- Validar estructuras societarias complejas.
- Revisar información periódicamente.
- Detectar cambios en propiedad o control.
- No depender exclusivamente de declaraciones iniciales.
Este punto se ha vuelto especialmente sensible tras los ajustes regulatorios recientes. No es solo un requisito documental: es un eje central del sistema de prevención.
Debida Diligencia continua
Hoy el estándar de la debida diligencia es el monitoreo permanente, por lo que deberías revisar:
- Segmentación de clientes.
- Alertas generadas el año anterior.
- Parámetros de monitoreo transaccional.
- Clasificación de clientes de mayor exposición.
Recuerda que el cumplimiento efectivo se mide en la capacidad de detectar inconsistencias a tiempo.
ROS estructurado y trazabilidad documental
Las exigencias actuales ponen foco en:
- Reportes de Operaciones Sospechosas correctamente fundamentados.
- Evidencia documental organizada.
- Trazabilidad en decisiones internas.
- Registro claro de análisis realizados.
Si tu organización fuera fiscalizada mañana, ¿podrías demostrar tu razonamiento?
Esta última pregunta se vuelve relevante ya que tras las actualizaciones impulsadas por la CMF (Comisión para el Mercado Financiero) y la UAF (Unidad de Análisis Financiero), las organizaciones deben fortalecer sus sistemas de prevención LA/FT/FP. Recuerda que ahora la CMF, con la publicación de la circular N°2.368, integra el estándar de la Circular 62 de la UAF, al sistema de gestión y control interno supervisado por la CMF.
Marzo no es solo “volver a la normalidad”. Es el momento estratégico para asegurar que tu sistema de cumplimiento esté sólido antes de que comiencen auditorías, fiscalizaciones o requerimientos formales.
En Gesintel ayudamos a que el compliance en Chile se gestione con información actualizada y trazable para que las organizaciones puedan tomar decisiones con respaldo y anticipación.
Si quieres revisar beneficiarios finales, monitorear estructuras societarias o actualizar tus registros, es clave contar con información actualizada y trazable, y con AMLupdate lo tendrás todo en una sola plataforma.
Porque en compliance, lo básico bien hecho marca la diferencia.
