El cumplimiento normativo en empresas reguladas es el conjunto de procesos y controles que permite operar conforme a las exigencias de prevención de LA/FT/FP, bajo la supervisión de la UAF y, en el caso de entidades financieras, también de la CMF.
Qué es la Circular N°2.368 de la CMF
El 30 de enero de 2026, la Comisión para el Mercado Financiero publicó la Circular N°2.368, con vigencia inmediata, que modifica la normativa aplicable a bancos, emisores de tarjetas de pago no bancarias y cooperativas de ahorro y crédito fiscalizadas por la CMF, buscando concordancia con la Circular N°62 de la UAF.
- Ajusta los Capítulos 1-7, 1-13, 1-14 y 1-16 de la Recopilación Actualizada de Normas (RAN) para bancos.
- Modifica la Circular N°1 de Emisores de Tarjetas de Pago no bancarias y la Circular N°123 de Cooperativas.
Qué implica en la práctica para tu empresa
- Mayor exigencia en la trazabilidad documental de las decisiones de cumplimiento.
- Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) mejor fundamentados, con evidencia clara de las fases, gestiones y fuentes consultadas en el análisis.
- El Oficial de Cumplimiento debe tener acceso efectivo a todas las operaciones, transacciones y documentación pertinente — no basta con el cargo formal.
- Mayor profundidad exigida en la identificación de beneficiario final y estructuras societarias.
- Ampliación del universo de Personas Expuestas Políticamente, que ahora incluye al conviviente civil, con debida diligencia reforzada.
- Mayor exigencia en transferencias electrónicas iguales o superiores a USD 1.000, con información precisa del ordenante y beneficiario.
- Consolidación del monitoreo continuo como estándar, por sobre la evaluación única al momento del onboarding.
Sanciones por incumplimiento: lo que está en juego
La Ley N°19.913, en sus artículos 19 y 20, establece el régimen de sanciones para los sujetos obligados que incumplan la normativa de prevención de LA/FT:
- Infracciones leves (incumplimiento de instrucciones impartidas por la UAF): desde una amonestación hasta una multa de hasta UF 800.
- Infracciones menos graves (Reporte de Operaciones en Efectivo y mantención de registros): desde una amonestación hasta una multa de hasta UF 3.000.
- Infracciones graves (no entregar información y/o no remitir Reportes de Operaciones Sospechosas): desde una amonestación hasta una multa de hasta UF 5.000.
Más allá del monto, una fiscalización expone la calidad real del sistema de prevención de una organización, no solo el cumplimiento formal de un trámite.
Cómo AMLupdate ayuda a sostener el cumplimiento normativo al día
AMLupdate integra en un solo lugar la validación de beneficiario final, la identificación de PEP, el cruce con listas restrictivas y el monitoreo continuo de clientes y contrapartes. Esto permite a los equipos de cumplimiento sostener el estándar que hoy exige la CMF, con información actualizada y trazable en cada revisión.
Si necesitas revisar cómo este ajuste normativo impacta tu sistema de cumplimiento, conversemos sobre cómo AMLupdate puede apoyarte.
