SANCIONES Y WATCHLIST

Relacionadas con el comportamiento del cliente

• Cliente que presiona e insiste en que determinada operación se realice con extrema rapidez, evitando trámites predefinidos y sin justificar el motivo de su apremio.
• Cliente que mantiene altos saldos y realiza depósitos por importantes montos en sus cuentas bancarias, pero no solicita ningún otro tipo de servicios financieros.
• Cliente que en un corto periodo aparece como dueño de activos, los cuales representan un alto valor patrimonial.

Relacionadas con transacciones realizadas en cuentas bancarias

• Depósitos en efectivo que son inmediatamente transferidos a otra cuenta en el extranjero.
• Cliente que efectúa con frecuencia retiros y avances de dinero por altos montos, utilizando tarjetas de débito o créditos expedidas en el extranjero.
• Retiro de montos importantes de dinero desde cuentas que han permanecido sin movimientos o que recibieron inesperados depósitos provenientes ya sea de otras cuentas nacionales o de cuentas extranjeras.

Relacionadas con operaciones por cambio de divisas

• Utilización de divisas para comprar elevados montos de otra moneda extranjera
• Incremento repentino de las operaciones de compra y venta de divisas efectuadas por un cliente, cuyo perfil y actividad económica no justifican el origen de los fondos transado ni el motivo de esas operaciones.
• Cambio significativo en las relaciones de intercambio de divisas entre bancos corresponsales o transacciones exageradamente grandes entre un banco pequeño y uno grande.

Relacionadas con operaciones de dinero

• Transferencias recibidas o enviadas sin aparente razón comercial ni consistencia con los antecedentes conocidos del cliente.
• Recepción de transferencia por altos montos, remitidas por empresas procesadores de pagos en línea (PayPal, money bookers, etc.) Las cuales no aportan información acerca del remisor.
• Transferencias solicitadas por un cliente y remitidas a sí mismo o a otra única persona en diferentes países y en un corto período de tiempo.

Relacionadas con compañías de seguro

• Compra de pólizas en las que el valor asegurado se ha incrementado por la inclusión de costosos accesorios.
• Compra de pólizas para dar cobertura a bienes de dudosa procedencia
• Cuando el solicitante de seguros muestra poco interés por el comportamiento de la póliza, pero un alto interés en la terminación anticipada.

Relacionadas con el mercado de capitales

• Inversiones en valores negociables por importantes de magnitud inusual, que no se condicen con el perfil comercial y patrimonial del cliente.
• Personas naturales y jurídicas que demuestran gran solvencia económica y sin embargo les resulta difícil la consecución o suministro de información sobre referencias comerciales o financieros al momento de llenar los formularios de vinculación y/o apertura de los mandatos.

Relacionadas con compañías de seguro

• Solicitudes de pagos para otra persona y en otro país, en especial si se trata de una jurisdicción con poca transparencia.
• Relaciones cercanas de parentesco, sociales o de negocios de una de las contrapartes de la operación con funcionarios de gobierno del país extranjero.
• Reputación de conductas impropias, no éticas o ilegales de una de las contrapartes de la operación, más aún si ha estado sujeta a argumentaciones o investigaciones relacionadas con su integridad.

Relaciones con personas expuestas políticamente nacionales o extranjeras

• Operaciones realizadas por una PEP de otro país en instituciones que usualmente no atienden clientes extranjeros o de alto valor
• Depósitos o giros de grandes cantidades de dinero desde una cuenta bancaria asociada a una PEP, uso de cheques bancarios u otros instrumentos al portador para realizar pagos por montos elevados.
• PEP de un país identificado, por una fuente creíble, como riesgoso por sus altos niveles de corrupción.

Relacionadas con otros servicios financieros

• Compra y venta de valores sin un propósito claro que no guarde relación ni con el tipo de inversiones ni como medida de diversificación del riesgo de estas.
• Pago anticipado de deudas (total o parcial) sin una razón que lo justifique y sin conocer el origen de los fondos empleados.
• Relacionadas con notarios, conservadores, corredores de propiedades
• Cuando los depósitos realizados en la cuenta de ahorro provisional voluntario y cuenta de ahorro voluntario no concuerda con la renta imponible declarada por el cliente.