Desde nuestra experiencia, un programa exitoso no depende solo de las normativas, sino de cómo se implementan. Y eso parte, necesariamente, por cómo se entiende el Compliance dentro de la organización.

No se trata de checklists, se trata de cultura

Uno de los errores más comunes es pensar que el cumplimiento normativo es un asunto exclusivamente técnico. Pero si los equipos no comprenden el “porqué” detrás de las medidas, el cumplimiento será débil o inestable.

Esto implica que las organizaciones deben ir más allá del mínimo legal. Deben fomentar una cultura donde el cumplimiento sea visto como una responsabilidad colectiva, y no solo una carga del área legal o de riesgos.

El “Tone at the top” no es un cliché

Mucho se habla del “Tone at the top”, pero pocas veces se ve en acción. La dirección de la empresa no solo debe respaldar el programa de Compliance: debe liderarlo con el ejemplo.

Cuando los líderes evitan involucrarse, minimizan los riesgos o le restan importancia a las políticas internas, transmiten un mensaje equivocado a la organización sobre que esto no es importante. Y si desde arriba no se toma en serio, es difícil que el resto lo haga.

Por eso, uno de los factores de éxito más repetidos en estudios y buenas prácticas internacionales es el compromiso real de los altos cargos. No solo para aprobar políticas, sino para comunicarlas, respetarlas y corregir desviaciones.

Tips para una implementación que funcione

Desde la práctica, hay ciertas acciones que marcan la diferencia:

•  Involucra al equipo desde el principio. Elabora el mapa de riesgos con quienes conocen los procesos, no desde un escritorio.
• No hables en difícil. El lenguaje técnico es importante, pero debe traducirse a un lenguaje cotidiano para los equipos operativos.
• Usa tecnología que te facilite la vida. Plataformas como AMLupdate ayudan a automatizar revisiones, mantener registros y cumplir con las exigencias normativas de forma simple y trazable.
• Haz del Compliance algo continuo, no una foto anual. Las capacitaciones, controles y monitoreos deben ser permanentes.
• Evalúa y ajusta. Ningún modelo es perfecto. Es clave revisar periódicamente el programa y adaptarlo a los cambios normativos o del negocio.

Si estás comenzando o reestructurando tu programa de cumplimiento, parte por estas preguntas clave:

• ¿Tenemos claridad sobre nuestros principales riesgos?
• ¿El directorio o la gerencia está comprometida?
• ¿Hay canales claros para detectar y reportar irregularidades?
• ¿Contamos con herramientas tecnológicas adecuadas?
• ¿Nuestros colaboradores entienden lo que se espera de ellos?

Si algunas de estas respuestas generan duda, es buen momento para revisar y fortalecer tu enfoque.

Una herramienta para ayudarte

Entendemos que el Compliance no puede ser un obstáculo, sino un respaldo. Por eso desarrollamos AMLupdate, una plataforma que te permite automatizar procesos, revisar listas, monitorear beneficiarios finales y PEP y cumplir con las exigencias de la UAF y otras entidades.

¿Quieres saber cómo funciona AMLupdate?, déjanos tus datos aquí y te contactamos.

La entrada Compliance efectivo: la clave está en cómo lo abordas se publicó primero en Gesintel.

Esta actualización viene con el fin de regular y dar cumplimiento a las obligaciones de prevención de lavado de activos (LA), financiamiento del terrorismo (FT) y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva (FP) en los casinos chilenos.

La Circular 62 tiene un rol clave, ya que fue la que incorporó de forma transversal el enfoque basado en riesgos y sistematizó y actualizó las instrucciones generales para todos los sujetos obligados.

Principales puntos de actualización en la propuesta

• Se establece un enfoque basado en riesgos, en línea con las recomendaciones del GAFI.
• Se pasa de 5 a 10 días el plazo para informar cambios en la información de registro.
• Oficial de Cumplimiento, se incluyen requisitos formales y prohibición de exfuncionarios de UAF/SCJ por 6 meses.
• Debida Diligencia, se permite aplicar DDC simplificada o reforzada según políticas internas y evaluación de riesgos.
• Personas Políticamente Expuestas, se incluyeron nuevos cargos y la obligación de identificar parientes hasta en 2do grado.
• Reporte de Operaciones Sospechosas, se obliga a usar señales de alerta de la UAF y además se permiten usar señales de riesgo propias. También se impone el deber de realizar un análisis estructurado de las eventuales operaciones sospechosas.
• Se exige además la formación de un Comité de Prevención, el desarrollo de un Manual de Riesgos, y capacitación continua al personal.

Plazo y vigencia

Si se aprueba, la Circular entraría en vigencia el 1 de agosto de 2025, derogando las circulares de 2014 (UAF N° 50 y SCJ N° 55).

El contar con soluciones tecnológicas que te ayuden a mantener registros y monitoreo es clave.

En este escenario AMLupdate se convierte en una herramienta estratégica para que los casinos de juego puedan dar cumplimiento efectivo a las exigencias de la nueva Circular Conjunta. La trazabilidad de operaciones, la identificación automatizada de alertas y la gestión estructurada de información relevante permiten fortalecer el sistema preventivo, alineándolo con un enfoque basado en riesgos y con estándares de fiscalización cada vez más exigentes.

Consulta todas nuestras soluciones aquí

La entrada UAF y SCJ lanzaron nueva propuesta normativa se publicó primero en Gesintel.

¿Qué es la debida diligencia?

La debida diligencia es el proceso sistemático de identificar, evaluar y documentar los riesgos asociados a terceros, como clientes, proveedores, socios comerciales o beneficiarios finales.

Este proceso busca prevenir delitos como:

• Lavado de activos
• Financiamiento del terrorismo
• Cohecho y soborno
• Evasión tributaria
• Otros delitos regulados por la Ley Nº 20.393
• Cuidar el patrimonio, reputación y confianza de la empresa

Incluye acciones como:

• Revisión de Listas Obligatorias
• Verificación de identidad (KYC) e historial PEP
• Consulta con las Bases de Gesintel Compliance
• Revisar antecedentes judiciales
• Verificar Prensa Adversa de una persona o institución
• Supervisión continua y actualización periódica de la información que incluya trazabilidad
• Documentación de todos los pasos realizados

 ¿Cuándo hacerla?

Debe realizarse al principio de cualquier relación comercial y de forma permanente, con especial atención a:

• Cambios en la estructura del cliente o proveedor
• Nuevas señales de alerta (listas negras, noticias negativas, cambios regulatorios)
• Actualizaciones anuales o semestrales, según el nivel de riesgo del tercero

Realizarla de forma constante permite a la empresa anticiparse a riesgos legales, reputacionales y financieros, además de demostrar diligencia razonable ante un ente fiscalizador.

En la práctica, una debida diligencia efectiva debe integrarse a un modelo más amplio de gestión de riesgos y cumplimiento normativo, que permita sostener los controles en el tiempo.

 ¿Quién fiscaliza el cumplimiento?

En Chile, distintas autoridades pueden fiscalizar el cumplimiento de las obligaciones de debida diligencia y registros:

Como oficial de cumplimiento, tu rol es clave para proteger a la organización. Implementar procesos de debida diligencia no es optativo, y mantener un registro ordenado y actualizado es parte esencial del modelo de prevención de delitos.

Con AMLupdate automatizas este proceso ayudándote a:

• Documentar procesos de due diligence con trazabilidad
• Malla de propiedad hasta los UBO
• Vínculos con PEP, sus parientes y asociados
• Cruce con toda la base de Compliance de Gesintel
• Actualizar listas y perfiles de riesgo
• Estar preparado para cualquier fiscalización

La debida diligencia no termina con la incorporación del cliente, sino que requiere revisión periódica y seguimiento constante del riesgo, especialmente cuando se busca alinear este proceso con una gestión de riesgos y cumplimiento normativo en la operación diaria.

Conóce más sobre Debida Diligencia para personas y empresas aquí: https://gesintel.cl/debida-diligencia/

La entrada Debida Diligencia: Lo que todo oficial de cumplimiento debe saber se publicó primero en Gesintel.