Por eso, evaluar a una contraparte al inicio es necesario, pero no suficiente. La debida diligencia de terceros debe complementarse con información actualizada y monitoreo continuo.

Una empresa puede modificar su estructura societaria, cambiar sus beneficiarios finales, recibir sanciones, aparecer en listas restrictivas o incorporar nuevos antecedentes que modifiquen su perfil de riesgo.

Debida diligencia: el punto de partida

La debida diligencia permite recopilar y analizar información relevante antes de iniciar una relación comercial.

Según el tipo de contraparte y su nivel de riesgo, este proceso puede considerar:

• Identificación de personas y empresas.
• Revisión de Personas Expuestas Políticamente (PEP).
• Beneficiarios finales.
• Listas restrictivas y sanciones.
• Antecedentes judiciales, regulatorios o reputacionales.
• Información asociada a procesos KYC.

En Chile, la Circular UAF N°62 establece obligaciones relacionadas con la debida diligencia y conocimiento del cliente, incluyendo la identificación del beneficiario final y medidas reforzadas para determinados casos, como las relaciones con PEP.

Sin embargo, esta evaluación representa una fotografía de la contraparte en un momento determinado.

¿Por qué es necesario el monitoreo continuo?

El perfil de riesgo de un tercero puede cambiar después de la evaluación inicial.

El monitoreo continuo de terceros permite detectar nuevos antecedentes y señales que puedan requerir una actualización de la evaluación.

No todas las contrapartes necesitan el mismo nivel de control. Un enfoque basado en riesgo permite definir distintas frecuencias y niveles de revisión según las características y exposición de cada tercero.

Así, los equipos de Compliance pueden concentrar sus recursos donde existe una mayor necesidad de seguimiento.

Gestión de terceros y responsabilidad de la empresa

La gestión de terceros también adquiere relevancia dentro del marco de responsabilidad penal de las personas jurídicas.

La Ley N°21.595 sobre Delitos Económicos amplió el catálogo de delitos y modificó la Ley N°20.393, reforzando el alcance de los modelos de prevención de delitos.

En este contexto, conocer y gestionar adecuadamente a las contrapartes forma parte de una gestión de riesgos que debe considerar las características de cada relación.

Tecnología para una gestión continua

Cuando una organización administra un volumen importante de terceros, realizar estas revisiones manualmente puede ser complejo. La información puede encontrarse dispersa en distintas fuentes y requerir actualizaciones frecuentes.

Una plataforma tecnológica permite centralizar información y facilitar procesos de debida diligencia, evaluación y monitoreo de terceros.

En Gesintel, AMLupdate permite apoyar procesos de Compliance mediante información relacionada con:

• Debida diligencia y KYC.
• PEP.
• Listas restrictivas.
• Beneficiarios finales.
• Evaluación de riesgos.
• Monitoreo continuo.

La tecnología facilita el acceso a información actualizada y entrega herramientas para que los equipos puedan realizar sus evaluaciones de manera más eficiente y trazable.

De una evaluación inicial a una gestión continua

La gestión de terceros no termina cuando una contraparte es aprobada.

Integrar debida diligencia, evaluación de riesgos y monitoreo continuo permite mantener actualizada la información relevante durante toda la relación comercial y ajustar los controles cuando cambian las circunstancias.

Conoce cómo con AMLupdate podemos apoyar tus procesos de debida diligencia, monitoreo y gestión de riesgos de clientes, proveedores y otras contrapartes. Contáctanos.

La entrada Gestión de terceros: por qué la debida diligencia debe ser continua se publicó primero en Gesintel.

La Circular UAF N.° 62 reforzó este estándar y establece el deber de realizar “un análisis estructurado de las eventuales operaciones sospechosas, y generar un registro de dichos procesos, tanto para las operaciones efectivamente reportadas como aquellas descartadas”.

Esto permite acreditar cómo se llegó a una conclusión y contar con antecedentes disponibles ante requerimientos de la UAF, auditorías internas o procesos de fiscalización.

En este contexto, el monitoreo transaccional no puede depender únicamente de revisar montos o identificar operaciones que superan un determinado umbral. A medida que aumenta el volumen de transacciones, un análisis basado en una sola variable puede generar alertas poco relevantes o dejar sin detectar comportamientos que solo se vuelven evidentes al incorporar más información.

En nuestra nota anterior explicamos qué es el monitoreo transaccional. En esta oportunidad profundizamos en uno de sus componentes centrales: el motor de reglas de AMLupdate, encargado de evaluar las operaciones a partir de distintos criterios y generar alertas según el perfil y comportamiento de cada cliente.

Monitoreo transaccional: el cruce de tres dimensiones de información

monto, por sí solo, no permite determinar si existe una señal de riesgo.

Por eso, el motor de reglas de AMLupdate puede cruzar distintas variables provenientes de tres dimensiones de información:

1. Dimensión transaccional

Considera variables como el monto, la frecuencia de las operaciones, el canal utilizado y las desviaciones respecto del comportamiento transaccional habitual del cliente.

2. Dimensión de compliance

Incorpora antecedentes relevantes para la evaluación del riesgo, como el nivel de riesgo asignado al cliente, su condición de Persona Expuesta Políticamente (PEP), información relacionada con sanciones o listas restrictivas y alertas previas, según los antecedentes y fuentes disponibles para la organización.

3. Dimensión demográfica y de conocimiento del cliente

Considera información como la actividad económica declarada, ubicación, ingresos y relación con la entidad, entre otros antecedentes que permitan contextualizar la operación de acuerdo con el conocimiento que la organización mantiene de su cliente.

El valor de este cruce está en el contexto. Una operación no se evalúa únicamente por su monto, sino también por su coherencia con el perfil del cliente y con la información disponible para la entidad.

Por ejemplo, una transferencia de monto moderado podría no generar una señal relevante si se analiza solo desde un umbral monetario. Sin embargo, si el cliente presenta un nivel de riesgo elevado y la operación se aleja de su actividad económica declarada o de su comportamiento habitual, el análisis conjunto de estas variables puede justificar la generación de una alerta para su revisión.

Este tipo de evaluación permite incorporar más contexto al monitoreo y entregar al equipo de cumplimiento elementos más relevantes para iniciar su análisis.

¿Qué es un motor de reglas?

El cruce de estas variables se realiza mediante un motor de reglas configurable y parametrizable.

AMLupdate cuenta con una amplia base de reglas de monitoreo, construidas a partir de la experiencia acumulada trabajando con diferentes tipos de organizaciones y realidades operacionales. Estas reglas se organizan en distintas categorías y consideran criterios aplicables a diferentes industrias y tipos de operación.

Sin embargo, no existe un número fijo de reglas. Cada organización tiene una realidad, un modelo de negocio y un perfil de riesgo particular, por lo que AMLupdate permite adaptar las reglas existentes y crear las que sean necesarias para responder a sus necesidades específicas. Estas pueden considerar variables personales, demográficas, transaccionales, estadísticas y numéricas.

Lo relevante, entonces, no es la cantidad de reglas, sino la capacidad de configurarlas y adaptarlas a la realidad de cada organización.

Cada empresa puede definir parámetros y umbrales considerando su modelo de negocio, su perfil de riesgo, sus políticas internas y los procedimientos establecidos en su sistema de prevención. Una compañía de seguros, por ejemplo, enfrenta dinámicas operacionales distintas a una AFP, una AGF o una entidad que realiza transferencias internacionales.

La posibilidad de parametrizar las reglas permite que el monitoreo responda a los riesgos y características de cada operación, en lugar de aplicar exactamente los mismos criterios a todas las organizaciones.

Monitoreo automático de las transacciones

No todas las transacciones requieren necesariamente el mismo nivel de monitoreo. Cada organización puede definir qué operaciones, comportamientos o variables son relevantes de acuerdo con su modelo de negocio, perfil de riesgo y procedimientos internos.

En AMLupdate, las transacciones y criterios definidos para el proceso de monitoreo son evaluados automáticamente por el motor de reglas, sin depender de una revisión manual previa de cada operación.

Esto permite enfrentar uno de los principales desafíos operativos de los equipos de cumplimiento: aplicar criterios de monitoreo de forma consistente, incluso cuando aumenta el volumen transaccional.

El objetivo no es generar más alertas ni revisar indiscriminadamente todas las operaciones. Es identificar, de acuerdo con las reglas y parámetros definidos por cada organización, aquellas situaciones que realmente requieren atención.

De esta forma, el oficial de cumplimiento y su equipo pueden concentrar el análisis humano en las alertas y casos relevantes, mientras la tecnología aplica de manera automática los criterios de monitoreo previamente establecidos.

La automatización, además, contribuye a mantener criterios consistentes y a reducir la dependencia de procesos dispersos o controles manuales difíciles de sostener en el tiempo.

Alertas priorizadas para enfocar el análisis

Generar un alto número de alertas tampoco garantiza un mejor control. Si el sistema entrega demasiadas señales sin una adecuada priorización, el equipo de cumplimiento puede terminar destinando una parte importante de su tiempo a revisar casos de baja relevancia.

AMLupdate permite priorizar las alertas según criterios de riesgo, facilitando que el oficial de cumplimiento y su equipo puedan identificar primero aquellos casos que requieren mayor atención.

Esto no reemplaza el análisis profesional ni la decisión del oficial de cumplimiento. Su objetivo es ordenar la información y entregar una base para que los recursos del equipo se concentren en los casos que, de acuerdo con los parámetros definidos, presentan una mayor necesidad de revisión.

Trazabilidad ante auditorías y fiscalizaciones

La trazabilidad es uno de los aspectos más relevantes del monitoreo transaccional desde la perspectiva del cumplimiento.

Detectar una alerta es importante, pero también lo es poder reconstruir posteriormente qué ocurrió con ella. Ante una auditoría interna, una revisión del modelo de prevención o una fiscalización, el oficial de cumplimiento debe poder demostrar cómo se gestionó el caso y qué antecedentes respaldaron la decisión adoptada.

La Circular UAF N.° 62 exige un análisis estructurado y documentado de las potenciales operaciones sospechosas y mantener un registro de los casos analizados, tanto de aquellos que derivaron en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) como de los que fueron descartados.

Aquí es donde el monitoreo transaccional aporta una ventaja operativa concreta al oficial de cumplimiento.

Con AMLupdate, el proceso puede quedar registrado desde la generación de la alerta. Esto permite mantener trazabilidad sobre aspectos como:

• la regla o criterio que originó la alerta;
• la fecha y antecedentes de la operación analizada;
• el cliente y las variables consideradas durante la revisión;
• las gestiones y fuentes de información utilizadas;
• el responsable que analizó el caso;
• las decisiones y acciones adoptadas durante el proceso;
• y la conclusión final, incluyendo los fundamentos para escalar, reportar o descartar una operación.

De esta forma, la trazabilidad se construye durante la gestión del caso y no al final, cuando es necesario reconstruir manualmente lo ocurrido.

Para el oficial de cumplimiento, esto puede significar una diferencia importante ante una revisión: contar con el historial ordenado del proceso facilita responder qué originó una alerta, cómo fue analizada, qué información se revisó y por qué se llegó a una determinada conclusión.

También permite mantener un proceso más consistente en el tiempo, especialmente cuando participan distintos integrantes del equipo o cuando es necesario revisar decisiones adoptadas meses después. El registro deja de depender de correos electrónicos, planillas separadas o antecedentes distribuidos en diferentes sistemas.

En un entorno donde la UAF exige que el análisis de las potenciales operaciones sospechosas sea estructurado y documentado, la tecnología puede ayudar al oficial de cumplimiento a transformar la gestión de alertas en un proceso trazable, ordenado y disponible cuando se requiera.

Un motor de reglas diseñado para apoyar la gestión de cumplimiento

El motor de reglas es uno de los componentes que permite que el monitoreo transaccional sea escalable y gestionable para un equipo de cumplimiento.

Al cruzar información transaccional, antecedentes de compliance y datos relacionados con el conocimiento del cliente, AMLupdate aporta contexto a la detección de operaciones que requieren revisión.

A esto se suman la parametrización de reglas, la automatización del proceso, la priorización de alertas y la trazabilidad de su gestión.

Para el oficial de cumplimiento, el objetivo no es simplemente recibir más alertas. Es contar con información y herramientas que permitan identificar y priorizar los casos relevantes, facilitar su análisis, gestionar su revisión y documentar las decisiones adoptadas, de acuerdo con el perfil de riesgo y los procedimientos definidos por cada organización.

¿Quieres conocer cómo el Monitoreo Transaccional de AMLupdate y su motor de reglas pueden adaptarse al perfil de riesgo de tu organización? Contáctanos.

Preguntas frecuentes sobre el motor de reglas y el monitoreo transaccional

¿Qué es un motor de reglas en monitoreo transaccional?

Es un componente tecnológico que evalúa las transacciones de acuerdo con criterios, condiciones y parámetros previamente definidos. En AMLupdate, las reglas pueden considerar distintas variables y cruzar información transaccional, antecedentes de compliance y datos relacionados con el perfil del cliente para generar alertas que requieren análisis.

¿Cómo ayuda un motor de reglas a detectar operaciones de riesgo?

Permite analizar una operación considerando más de una variable. Además del monto, pueden evaluarse factores como la frecuencia, el comportamiento histórico, el nivel de riesgo del cliente y la coherencia de la operación con la información disponible sobre su actividad. Esto permite entregar mayor contexto para identificar casos que requieren revisión.

¿Cuántas reglas de monitoreo tiene AMLupdate?

AMLupdate cuenta con una amplia base de reglas construidas a partir de la experiencia con diferentes tipos de organizaciones y realidades operacionales. No existe un número fijo, ya que las reglas pueden adaptarse y también pueden crearse nuevas según las necesidades, el perfil de riesgo y las características de cada organización.

¿Qué información queda registrada para efectos de trazabilidad?

La gestión de una alerta puede mantener un registro de su origen, los antecedentes revisados, las gestiones realizadas, las fuentes de información utilizadas, los responsables del análisis y la decisión adoptada. Esta información facilita reconstruir el proceso y respaldar las conclusiones alcanzadas ante auditorías o procesos de revisión.

¿Por qué es importante documentar las operaciones sospechosas descartadas?

Porque la Circular UAF N.° 62 exige que el análisis de las potenciales operaciones sospechosas sea estructurado y documentado, y que se mantenga registro de los casos analizados, tanto de aquellos que son reportados como de aquellos que son descartados. Documentar el análisis permite acreditar cómo se evaluó el caso y cuáles fueron los fundamentos de la decisión adoptada.

La entrada Monitoreo transaccional y el motor de reglas: cómo AMLupdate cruza datos para detectar operaciones de riesgo se publicó primero en Gesintel.

Publicada el 29 de julio de 2026, la nueva regulación entrará en vigencia el 1 de octubre de 2026, reemplazando la normativa vigente desde 2014.

La actualización eleva el estándar de Compliance para la industria, con especial énfasis en la gestión de riesgos, la Debida Diligencia y la trazabilidad de los controles.

Enfoque Basado en Riesgos: el principal cambio

Uno de los cambios más relevantes es la incorporación expresa del Enfoque Basado en Riesgos (EBR).

Los casinos deberán identificar, evaluar y gestionar sus riesgos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación, considerando factores asociados a sus clientes, operaciones y modalidades de juego.

Esto significa que las medidas de prevención deberán ser proporcionales al nivel de riesgo identificado, aplicando controles simplificados cuando el riesgo sea menor y medidas reforzadas cuando exista una mayor exposición.

El Enfoque Basado en Riesgos deberá estar reflejado en las políticas, procedimientos y en el Manual de Prevención y Detección.

No se trata de aplicar los mismos controles a todos los clientes; se trata de gestionar cada relación de acuerdo con su nivel de riesgo.

Mayor exigencia en Debida Diligencia

La Debida Diligencia del Cliente (DDC) adquiere mayor relevancia y deberá realizarse de manera continua.

Los casinos deberán mantener actualizada la información de sus clientes y analizar si sus operaciones y comportamiento son coherentes con su perfil de riesgo.

Para determinadas operaciones ocasionales, la normativa establece un umbral de US$3.000 o más, considerando operaciones que puedan estar vinculadas durante una misma jornada de juego.

Cuando exista un mayor nivel de riesgo, deberán aplicarse medidas reforzadas, incluyendo una mayor profundidad en la identificación del cliente y la determinación del origen de sus fondos y patrimonio.

PEP, listas de sanciones y operaciones sospechosas

La nueva regulación refuerza los controles sobre Personas Expuestas Políticamente (PEP), estableciendo medidas de Debida Diligencia reforzada y mayores exigencias para determinar el origen de fondos y patrimonio.

También establece la obligación de realizar revisiones periódicas de clientes frente a listas de sanciones de Naciones Unidas relacionadas con financiamiento del terrorismo y proliferación.

En materia de Operaciones Sospechosas, los casinos deberán documentar el análisis realizado, las fuentes consultadas y la conclusión obtenida, conservando los antecedentes de los casos analizados durante cinco años, tanto si fueron reportados mediante un ROS como si fueron descartados.

Más trazabilidad para Compliance

La Circular conjunta UAF-SCJ refuerza también el rol del Oficial de Cumplimiento y establece mayores exigencias en materia de gobernanza, auditoría, registros y capacitación.

Los casinos deberán contar con mecanismos que permitan mantener evidencia de los controles realizados y demostrar cómo se identificaron, analizaron y gestionaron los riesgos.

El desafío, por tanto, no es solamente contar con procedimientos documentados. Es poder demostrar que estos se aplican y funcionan.

¿Qué deberían revisar los casinos?

Antes de la entrada en vigencia de la nueva normativa, los casinos deberían revisar principalmente:

• Su matriz y metodología de riesgos.
• Procesos de Debida Diligencia y actualización de clientes.
• Identificación y monitoreo de PEP.
• Screening frente a listas de sanciones.
• Documentación de antecedentes de cada ROS.
• Registros y evidencia de los controles.
• Manual y procedimientos de prevención.

La nueva regulación exige avanzar desde una lógica basada únicamente en procedimientos hacia una gestión de Compliance orientada al riesgo, con información y evidencia que permitan respaldar cada control.

¿Cómo ayuda AMLupdate en esta gestión?

La aplicación efectiva de un Enfoque Basado en Riesgos requiere contar con información confiable, actualizada y disponible para evaluar a clientes y mantener un monitoreo continuo.

AMLupdate de Gesintel apoya la gestión de Compliance mediante información especializada para procesos de Debida Diligencia, identificación de PEP, screening de listas de sanciones y evaluación de riesgos, entre otros controles.

La calidad y actualización de la información permiten a los equipos de Compliance tomar decisiones con mayor respaldo y mantener una gestión más eficiente y trazable.

Porque no es solo identificar un riesgo; es contar con información confiable para evaluarlo y gestionarlo oportunamente.

La nueva Circular conjunta UAF-SCJ eleva el estándar de prevención para los casinos de juego. Prepararse antes del 1 de octubre de 2026 será clave para transformar estos nuevos requerimientos regulatorios en una gestión de Compliance efectiva.

Conversemos sobre como te apoyamos en esta gestión.

La entrada Circular conjunta UAF SCJ: principales cambios para casinos de juego se publicó primero en Gesintel.

Qué es la Circular N°2.368 de la CMF

El 30 de enero de 2026, la Comisión para el Mercado Financiero publicó la Circular N°2.368, con vigencia inmediata, que modifica la normativa aplicable a bancos, emisores de tarjetas de pago no bancarias y cooperativas de ahorro y crédito fiscalizadas por la CMF, buscando concordancia con la Circular N°62 de la UAF.

• Ajusta los Capítulos 1-7, 1-13, 1-14 y 1-16 de la Recopilación Actualizada de Normas (RAN) para bancos.
• Modifica la Circular N°1 de Emisores de Tarjetas de Pago no bancarias y la Circular N°123 de Cooperativas.

Qué implica en la práctica para tu empresa

• Mayor exigencia en la trazabilidad documental de las decisiones de cumplimiento.
• Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) mejor fundamentados, con evidencia clara de las fases, gestiones y fuentes consultadas en el análisis.
• El Oficial de Cumplimiento debe tener acceso efectivo a todas las operaciones, transacciones y documentación pertinente — no basta con el cargo formal.
• Mayor profundidad exigida en la identificación de beneficiario final y estructuras societarias.
• Ampliación del universo de Personas Expuestas Políticamente, que ahora incluye al conviviente civil, con debida diligencia reforzada.
• Mayor exigencia en transferencias electrónicas iguales o superiores a USD 1.000, con información precisa del ordenante y beneficiario.
• Consolidación del monitoreo continuo como estándar, por sobre la evaluación única al momento del onboarding.

Sanciones por incumplimiento: lo que está en juego

La Ley N°19.913, en sus artículos 19 y 20, establece el régimen de sanciones para los sujetos obligados que incumplan la normativa de prevención de LA/FT:

• Infracciones leves (incumplimiento de instrucciones impartidas por la UAF): desde una amonestación hasta una multa de hasta UF 800.
• Infracciones menos graves (Reporte de Operaciones en Efectivo y mantención de registros): desde una amonestación hasta una multa de hasta UF 3.000.
• Infracciones graves (no entregar información y/o no remitir Reportes de Operaciones Sospechosas): desde una amonestación hasta una multa de hasta UF 5.000.

Más allá del monto, una fiscalización expone la calidad real del sistema de prevención de una organización, no solo el cumplimiento formal de un trámite.

Cómo AMLupdate ayuda a sostener el cumplimiento normativo al día

AMLupdate integra en un solo lugar la validación de beneficiario final, la identificación de PEP, el cruce con listas restrictivas y el monitoreo continuo de clientes y contrapartes. Esto permite a los equipos de cumplimiento sostener el estándar que hoy exige la CMF, con información actualizada y trazable en cada revisión.

Si necesitas revisar cómo este ajuste normativo impacta tu sistema de cumplimiento, conversemos sobre cómo AMLupdate puede apoyarte.

La entrada Cumplimiento Normativo en Empresas Reguladas: Circular 2.368 CMF se publicó primero en Gesintel.

El viernes 24 de julio participamos en el suplemento “Gestión de Contratos y Prevención del Delito“ de Diario Financiero, hablando sobre la era del Compliance Inteligente. A continuación, la versión completa de esa columna.

En las tareas de compliance , el desafío ya no es solo cumplir la normativa: es poder demostrar, con evidencia verificable, que los controles realmente funcionan. Ese cambio de foco es lo que en Gesintel llamamos Compliance Inteligente: una forma de gestionar el cumplimiento que integra información confiable, tecnología de alto rendimiento y conocimiento experto para anticipar riesgos, monitorear continuamente las operaciones y fortalecer la capacidad de respuesta frente a auditorías, fiscalizaciones e investigaciones.

Del documento a la evidencia verificable

Durante años, el compliance se gestionó principalmente con documentos: políticas, procedimientos, matrices de riesgo y modelos de prevención fueron el estándar para demostrar el compromiso de las organizaciones con la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT).

Ese estándar está evolucionando. El fortalecimiento del marco regulatorio —incluyendo el enfoque basado en riesgo que la UAF exige a los sujetos obligados— hace que las organizaciones ya no solo deban acreditar la existencia de controles, sino demostrar, de manera permanente, que estos funcionan y que las decisiones de cada oficial de cumplimiento cuentan con respaldo verificable.

Los tres factores del Compliance Inteligente

La inteligencia del compliance no depende únicamente de incorporar nuevas herramientas. Depende de:

• La calidad de la información, con datos confiables y actualizados.
• Una infraestructura preparada para proteger datos críticos.
• La experiencia necesaria para transformar esos datos en decisiones oportunas y bien fundamentadas.

En Gesintel esa evolución ya está en marcha con AMLupdate, nuestro software de gestión de cumplimiento normativo.

Monitoreo transaccional: las 3 dimensiones que debes cruzar en una auditoría

Hoy, ante una auditoría o fiscalización, demostrar que se realiza monitoreo transaccional de cada operación implica cruzar tres dimensiones de riesgo:

• Transaccional: montos, frecuencias, patrones anómalos y variaciones.
• Compliance: cruce con listas de sanciones, PEP (personas expuestas políticamente) e historial de alertas previas.
• Demográfico: perfil de riesgo, tipo de persona y características relevantes.

Con monitoreo transaccional automatizado, una organización puede sostener alertas según nivel de riesgo, workflows de debida diligencia avanzada y motores de reglas configurados por industria — todo implementado por especialistas en compliance.

AMLupdate: tecnología y experiencia en un mismo modelo

Desde hace 18 años acompañamos a organizaciones de distintos sectores en la gestión de sus desafíos de compliance, desarrollando soluciones sobre infraestructura de nivel corporativo, respaldadas por altos estándares de seguridad y bases de información robustas para la evaluación de riesgo de clientes.

Nuestro propósito es ayudar a las organizaciones a evolucionar hacia un modelo de Compliance Inteligente, donde la tecnología y la experiencia trabajen de manera integrada para fortalecer la gestión de riesgos de LA/FT. Porque el verdadero valor del compliance ya no está en la documentación que una organización posee, sino en la capacidad de demostrar, con hechos, que sus controles realmente funcionan.

¿Quieres conocer cómo AMLupdate puede ayudarte con tu monitoreo transaccional y debida diligencia? Conversemos

La entrada La era del “Compliance Inteligente” se publicó primero en Gesintel.

En Chile, elegir esta herramienta ya no es solo una decisión operativa: es una decisión que impacta directamente la capacidad de una organización de responder ante una fiscalización.

Por qué una planilla Excel ya no es suficiente

Durante años, muchas áreas de cumplimiento gestionaron sus riesgos en planillas. El problema es que ese formato no resuelve lo que hoy exige el estándar regulatorio:

• No permite monitoreo en tiempo real de cambios en el perfil de un cliente.
• No deja un historial trazable de las decisiones tomadas.
• Depende de la actualización manual, lo que aumenta el riesgo de error humano.
• No cruza automáticamente fuentes internacionales de sanciones, PEP o beneficiario final.

Qué debe tener el mejor software de gestión de riesgos

Antes de contratar una plataforma, conviene evaluarla con estos criterios:

• Identificación de Personas Expuestas Políticamente (PEP), en Chile y en el extranjero.
• Cruce automático con listas restrictivas nacionales e internacionales (sanciones, alertas, organismos de control).
• Identificación de beneficiario final (UBO) y de estructuras societarias complejas.
• Monitoreo transaccional con generación de alertas ante cambios de comportamiento.
• Trazabilidad documental que permita sustentar cada decisión ante una auditoría o fiscalización.
• Actualización continua de fuentes, no solo una revisión al momento del onboarding.

Las fuentes de información marcan la diferencia

Un software puede tener una interfaz atractiva y aun así fallar en lo esencial: la calidad y actualización de las fuentes que consulta. Una plataforma robusta necesita integrar fuentes públicas e internacionales validadas, no solo bases propias limitadas.

Cómo AMLupdate resuelve esta necesidad

AMLupdate es la plataforma de gestión de compliance de Gesintel, socio de Dow Jones en Chile. Cruza fuentes públicas e internacionales para identificar estado PEP, antecedentes penales, sanciones, listas restrictivas y noticias negativas o reputacionales, integrando debida diligencia, monitoreo continuo, monitoreo transaccional, beneficiario final y conflicto de interés en un mismo lugar.

Para un Oficial de Cumplimiento, esto significa dejar de revisar fuentes dispersas manualmente y tener información actualizada y trazable para respaldar cada decisión.

Si tu organización aún gestiona riesgos con herramientas dispersas, conversemos sobre cómo AMLupdate puede centralizar ese proceso, solicita una demostración.

La entrada Software de Gestión de Riesgos para Empresas Reguladas se publicó primero en Gesintel.

Muchas organizaciones identifican al beneficiario final durante el onboarding y consideran el proceso cerrado. Sin embargo, las estructuras societarias cambian constantemente. Nuevos accionistas, reorganizaciones internas o adquisiciones pueden modificar quién ejerce el control de una empresa y alterar la evaluación de riesgo realizada inicialmente.

Por eso, la identificación del beneficiario final no debería entenderse como una actividad puntual, sino como parte de un proceso continuo de actualización y monitoreo.

¿Necesitas mantener actualizada la información de beneficiarios finales y detectar cambios de forma oportuna? Solicita una demo de AMLupdate y conoce cómo fortalecer tus procesos de debida diligencia.

¿Por qué actualizar la información del beneficiario final?

La Unidad de Análisis Financiero (UAF) exige identificar y verificar al beneficiario final como parte de las medidas de debida diligencia.

No obstante, el valor de esta información va más allá del cumplimiento normativo. Conocer quién posee o controla una organización permite comprender mejor los riesgos asociados a clientes, proveedores y socios comerciales.

Cuando la estructura societaria cambia y esa información no se actualiza, las decisiones comienzan a basarse en antecedentes que ya no reflejan la realidad.

Puedes profundizar sobre los principales errores al identificar un beneficiario final en nuestra nota anterior aquí

Cambios que deberían activar una revisión

Existen ciertos eventos que justifican revisar nuevamente la información del beneficiario final.

• Incorporación de nuevos socios o accionistas
  La entrada de nuevos participantes puede modificar los porcentajes de propiedad o generar cambios en el control de la organización.
• Fusiones y adquisiciones
  Cuando una empresa es adquirida o se fusiona con otra, la estructura de control puede cambiar completamente, haciendo necesaria una nueva evaluación.
• Reorganizaciones empresariales
  Los cambios en holdings, sociedades relacionadas o cadenas de propiedad pueden dificultar la identificación de quienes ejercen control efectivo sobre la organización.
• Cambios relevantes en la administración
  Aunque un cambio de representante legal no implica necesariamente una modificación del beneficiario final, determinadas facultades de decisión o control pueden justificar una revisión más profunda.

El riesgo de trabajar con información desactualizada

Uno de los desafíos más frecuentes en compliance es asumir que la información recopilada durante el onboarding seguirá siendo válida con el paso del tiempo.

A medida que transcurren los meses, aumenta la posibilidad de que existan diferencias entre la estructura registrada y la estructura real de la empresa.

Esto puede afectar procesos de debida diligencia reforzada, auditorías internas o revisiones regulatorias, además de dificultar la detección de cambios que podrían modificar el perfil de riesgo de un tercero.

Debida diligencia continua: una práctica cada vez más relevante

Las recomendaciones internacionales del GAFI promueven la actualización permanente de la información obtenida sobre clientes durante toda la relación comercial. Lee más sobre debida diligencia

Bajo este enfoque, la identificación del beneficiario final deja de ser una verificación inicial para convertirse en una actividad continua.

El objetivo es asegurar que la información utilizada para evaluar riesgos siga siendo confiable y permita tomar decisiones basadas en antecedentes vigentes.

¿Cada cuánto tiempo debería actualizarse?

No existe una frecuencia única para todas las organizaciones.

La periodicidad dependerá de factores como el nivel de riesgo del cliente, la complejidad de la estructura societaria, las jurisdicciones involucradas y el historial de cambios corporativos.

Por esta razón, además de las revisiones periódicas, resulta recomendable contar con mecanismos que permitan detectar cambios relevantes entre una evaluación y otra.

Mantener información vigente fortalece la gestión de riesgos

Identificar al beneficiario final es fundamental, pero mantener esa información actualizada es lo que permite que siga siendo útil con el tiempo.

Las estructuras empresariales evolucionan, los riesgos cambian y las relaciones comerciales se transforman. Contar con procesos de monitoreo continuo ayuda a detectar oportunamente modificaciones que podrían afectar la evaluación de riesgo de una organización.

Si buscas fortalecer la identificación y monitoreo de beneficiarios finales, solicita una demo de AMLupdate y descubre cómo automatizar la actualización de información crítica para tus procesos de compliance.

La entrada Beneficiario Final y cambios societarios: cuándo actualizar la información y por qué es importante se publicó primero en Gesintel.

Las organizaciones suelen realizar procesos de debida diligencia antes de iniciar una relación con clientes, proveedores, colaboradores u otras contrapartes. Sin embargo, una evaluación realizada meses o años atrás puede no reflejar la realidad actual.

Las personas cambian de cargo, las empresas modifican su estructura societaria y pueden surgir nuevas vinculaciones, sanciones o investigaciones que alteren significativamente un perfil de riesgo.

Por ello, las buenas prácticas internacionales han evolucionado hacia modelos de monitoreo continuo, donde la revisión acompaña toda la relación con la contraparte y no solo el momento de incorporación.

¿Por qué es importante el monitoreo continuo?

Un cambio no detectado a tiempo puede generar consecuencias legales, operativas y reputacionales para una organización.

Cuando una persona vinculada a una empresa aparece relacionada con investigaciones por lavado de activos, financiamiento del terrorismo u otros delitos económicos, también pueden surgir cuestionamientos sobre la efectividad de sus controles internos y procesos de gestión de riesgos.

Además de eventuales sanciones regulatorias, estas situaciones pueden afectar la confianza de clientes, inversionistas, reguladores y otras partes interesadas. En casos de alta exposición pública, el impacto reputacional puede extenderse incluso antes de que existan resoluciones judiciales definitivas.

Entre los principales riesgos se encuentran:

• Exposición a delitos de lavado de activos y otros delitos económicos.
• Observaciones o sanciones derivadas de debilidades en los controles internos.
• Costos asociados a investigaciones, auditorías y medidas correctivas.
• Daño reputacional y pérdida de confianza de stakeholders.
• Dificultades para demostrar una adecuada gestión de riesgos ante organismos supervisores.

De la revisión puntual a la vigilancia permanente

Las organizaciones enfrentan diariamente cambios societarios, nuevas sanciones, investigaciones, noticias y otros antecedentes que pueden modificar el perfil de riesgo de una persona o entidad.

Gestionar esta información de forma manual resulta cada vez más complejo. Por ello, muchas instituciones han incorporado herramientas tecnológicas que permiten fortalecer el monitoreo, automatizar revisiones y apoyar la toma de decisiones.

Este enfoque está estrechamente relacionado con la Debida Diligencia Continua, un proceso que permite mantener actualizada la información de clientes, proveedores y otras contrapartes durante toda la relación comercial.

Te invitamos a revisar nuestra nota: Monitoreo y Debida Diligencia Continua en Compliance, donde profundizamos en este proceso y su aporte a la prevención de riesgos.

El aporte de AMLupdate

AMLupdate apoya los procesos de compliance mediante la consulta y actualización de información relevante para la gestión de riesgos.

La plataforma facilita la revisión de antecedentes asociados a personas y empresas, fortaleciendo los procesos de debida diligencia, monitoreo y análisis de contrapartes.

Porque en compliance, una evaluación inicial es importante, pero la capacidad de identificar cambios relevantes a tiempo puede marcar la diferencia.

Te apoyamos en tu gestión de Compliance. Mantén información actualizada y confiable con AMLupdate. Contáctanos para agendar una reunión y presentarte un demo.

La entrada Monitoreo continuo: cuando el riesgo cambia después de la evaluación inicial se publicó primero en Gesintel.

La debida diligencia ya no es sólo un proceso inicial dentro de una estrategia de compliance. Hoy, las organizaciones enfrentan un entorno mucho más dinámico, donde los riesgos cambian constantemente y la información puede quedar desactualizada en poco tiempo.

Empresas que modifican su estructura societaria, cambios en  beneficiarios finales, nuevas relaciones comerciales o variaciones en el comportamiento transaccional son situaciones que pueden alterar completamente la evaluación de riesgo realizada al comienzo de una relación comercial.

Por eso, el monitoreo continuo y la debida diligencia continua se han transformado en elementos clave para los modelos modernos de compliance y prevención de lavado de activos (AML). Las organizaciones necesitan mantener procesos activos de revisión y análisis para identificar alertas, cambios relevantes y posibles riesgos asociados a clientes, proveedores y terceros.

Tal como comentamos en nuestra nota sobre compliance en Chile y los aspectos básicos del cumplimiento normativo en 2026, las exigencias regulatorias avanzan hacia modelos de gestión basados en riesgo, trazabilidad y monitoreo permanente.

Uno de los cambios más importantes en Chile durante el último tiempo fue la publicación de la  Circular 62 de la UAF, que reforzó materias relacionadas con debida diligencia,  monitoreo transaccional, beneficiario final y revisión continua de clientes. Esto ha impactado especialmente a sectores como entidades financieras, fintech, notarías, corredoras, administradoras y empresas sujetas a obligaciones de compliance AML/KYC.

En la práctica, muchas organizaciones enfrentan dificultades para mantener procesos de revisión actualizados. A medida que aumenta la cantidad de clientes y operaciones, también aumenta la complejidad de realizar monitoreo de riesgo, validación de antecedentes y revisión de listas de sanciones o personas expuestas políticamente (PEP).

Además, los modelos actuales de compliance requieren una mirada más preventiva y menos reactiva. Ya no basta con recopilar información durante el onboarding. Hoy es necesario detectar cambios de comportamiento, evaluar señales de alerta y mantener una supervisión continua sobre clientes y terceros.

En este escenario, la tecnología se ha vuelto una herramienta clave para fortalecer procesos de compliance y gestión de riesgo.

 AMLupdate facilita la revisión y monitoreo de personas y empresas mediante acceso a información actualizada para procesos de debida diligencia, análisis de riesgo y compliance continuo. La plataforma apoya revisiones relacionadas con beneficiarios finales, PEP, alertas, monitoreo transaccional y antecedentes relevantes para una evaluación más completa y alineada con las nuevas exigencias regulatorias.

Contar con información actualizada permite mejorar la trazabilidad, apoyar decisiones internas y fortalecer los procesos de prevención de delitos económicos, fraude y lavado de activos.

Porque muchas veces el riesgo no aparece al inicio de una relación comercial. Aparece después, cuando la información cambia y nadie vuelve a revisarla.

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En este contexto, la relación entre protección de datos personales y compliance se vuelve crítica. La debida diligencia deja de ser un proceso operativo aislado y pasa a estar directamente condicionada por principios como la finalidad, la proporcionalidad y la actualización de los datos.

Debida diligencia en Chile bajo la nueva ley de protección de datos

La nueva regulación no elimina la necesidad de realizar procesos de debida diligencia en Chile, pero sí redefine las condiciones bajo las cuales estos deben ejecutarse.

En términos concretos, las empresas deberán ajustar sus procesos considerando los siguientes elementos:

Finalidad y minimización de datos

La recopilación de información deberá responder a una finalidad específica y justificada. En el contexto de compliance, esto implica que los procesos de KYC en Chile deberán limitarse a los datos estrictamente necesarios para la prevención de delitos financieros.

Actualización y calidad de la información

Uno de los cambios más relevantes es la exigencia de trabajar con datos actualizados. Esto impacta directamente en prácticas tradicionales como la validación única al momento del onboarding.

La debida diligencia continua se transforma así en un requisito operativo, especialmente en procesos como:

• Monitoreo de clientes
• Identificación de beneficiario final
• Evaluación de perfil de riesgo

Trazabilidad del tratamiento de datos

Las organizaciones deberán ser capaces de demostrar el origen de los datos, su uso y su actualización. Esto implica un cambio relevante en la gestión interna, especialmente en estructuras que aún dependen de procesos manuales o información dispersa.

Gestión de PEP

La identificación de Personas Expuestas Políticamente (PEP) adquiere una nueva dimensión bajo esta ley. Dado que estos registros cambian constantemente —especialmente en contextos de renovación de autoridades—, el uso de información desactualizada puede generar inconsistencias tanto desde el punto de vista de compliance como de protección de datos.

El rol de AMLupdate

En el contexto de la nueva Ley de Protección de Datos Personales en Chile, el rol de los proveedores en procesos de compliance y el uso de software especializado convergen en un mismo punto crítico: asegurar que la debida diligencia del cliente se realice con información actualizada, trazable y conforme a la normativa vigente. Cuando una organización delega procesos como screening, validación o monitoreo, también asigna responsabilidad sobre el tratamiento de datos personales, lo que exige trabajar con soluciones que garanticen calidad, consistencia y actualización permanente de la información.

En este escenario, AMLupdate se posiciona como un soporte central, al permitir gestionar procesos de debida diligencia en Chile bajo un enfoque continuo, con acceso a fuentes actualizadas, reducción de la dispersión de datos y estandarización de criterios de revisión. Más que una herramienta operativa, AMLupdate permite sostener procesos de compliance en Chile alineados con los nuevos estándares de protección de datos, donde la vigencia y correcta gestión de la información son determinantes para el cumplimiento.

Fiscalización y sanciones bajo la nueva ley de protección de datos

La nueva Ley de Protección de Datos Personales contempla la creación de la Agencia de Protección de Datos Personales, organismo encargado de supervisar y fiscalizar el cumplimiento de la normativa en Chile.

Entre sus funciones se incluyen:

• Fiscalización de organizaciones públicas y privadas
• Emisión de instrucciones y normativa complementaria
• Aplicación de sanciones

El incumplimiento de la ley puede derivar en:

• Multas económicas, según la gravedad de la infracción
• Clasificación de infracciones (leves, graves y gravísimas)
• Exigencias de corrección de prácticas
• Impacto reputacional

Es relevante considerar que las sanciones no se limitan a incidentes de seguridad, sino que también abarcan prácticas como:

• Uso indebido de datos personales
• Mantención de información desactualizada
• Falta de justificación en el tratamiento de datos

La nueva ley de protección de datos personales en Chile redefine la forma en que las organizaciones deben abordar sus procesos de compliance.

La debida diligencia en Chile ya no puede sostenerse sobre información estática o procesos aislados. Requiere datos actualizados, trazabilidad y herramientas que permitan gestionar el cumplimiento de forma continua.

Revisa si tus procesos de debida diligencia están alineados con los nuevos estándares de protección de datos.
Con AMLupdate puedes gestionar información actualizada y sostener procesos de compliance acordes a las exigencias vigentes. Contáctanos para apoyarte en tus procesos de debida diligencia.

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